アルヒ(ARUHI)のアプラス投資用マンションローンはココに注意!

アルヒの不動産投資ローンはここに注意ローン(融資)
この記事は約6分で読めます。

属性に厳しく年収の何倍までという融資枠の上限がありますが、多くのサラリーマン投資家がお世話になっているローンがあります。

それはオリックス銀行の不動産投資ローンです。

しかし、審査基準が厳しいため、ワンルームマンションを買い増していくと、いつかは融資枠がいっぱいになり、ローンが使えなくなるときがやってきます。

バウチャーサービスを使えば、借り入れ可能額をチェックできます。

 

サラリーマン大家が使える投資用マンションのローンは限度額があります。

 

そういうときに心強いのが、アルヒ(ARUHI)のアプラス投資用マンションローンです。
融資承認条件が比較的緩く、ここぞというときに頼りになるからです。

ただし、本記事の内容にある事実を知った上で使うべき。と、付け加えておきます。

悲報!アルヒの不動産投資ローンは新規受付停止へ

2020年2月更新

アルヒの不動産投資ローンは新規受付停止、事実上の撤退となりました。 その背景には、審査資料が改ざんされていた問題があります。

<アルヒをめぐる不正問題>

  • 2019年5月 フラット35が収益不動産の購入に不正利用されていたことが発覚。
  • 2020年1月 審査資料が改ざんされ、不正に融資が実行されていた問題が発覚。

 

アルヒの融資に関する情報はもはや役に立ちませんが、この記事の骨格であるプライムレートの知識は不動産投資家にとって有益です。

そちらをご精読ください。

アルヒの「アプラス投資用マンションローン」とは?

考え事をするサラリーマン

アルヒのアプラス投資用マンションローン(以下、アルヒ不動産投資ローン)は、フラット35で有名なARUHIが取り扱っている投資用マンション専用のローンです。

 

ブログキャラぴろり
ぴろり

ローンの本体はクレジットカードで有名なアプラスが運営しているよ。

 

フラット35を不動産投資に利用するアングラスキームがありますが、それに手を染めてはなりません。
ついに、国土交通省が調査を開始しました。
フラット35」投資用に不正利用か 国交相が調査指示(日経新聞)

 

アルヒ不動産投資ローンは3つの特徴があり、使い方を間違えなければ有用なローンです。

  • 年収規定が低く300万円以上から申し込みOK!
  • フルローン・オーバーローンもOK!
  • クレジットカード同時申し込みで、0.25%の金利優遇!
通常のローン 通常のローン 不足分のみ借りるローン
フルローン フルローン:自己資金も融資に頼る 購入諸費用以外はすべて借りるローン
オーバーローン オーバーローンは自己資金と購入諸費用も融資に頼る 自己資金と購入諸費用も含めて借りるローン

 

さっそく、アルヒ不動産投資ローンの概要を見てみよう!

  • 融資金額:500万円から3000万円
  • エリア:首都圏、近畿圏、名古屋市、福岡市の特定地域
  • 金利:長期プライムレート+1.95%~2.2%
  • 返済期間:5年以上25年以内
  • 返済方式:元利均等返済
  • 申込資格:満20歳以上75歳未満
  • 事務手数料:融資金額×2.5%(最低25万円+消費税)
  • 繰り上げ返済手数料:なし
  • 団体信用保険(団信):選択性(有は金利+0.25%)
  • 保証人:原則不要

アプラス投資用マンションローン(ARUHI)の融資条件 HPにない情報満載

 

ブログキャラぴろり
ぴろり

アルヒ不動産投資ローンを使えば、ワンルームマンション3室くらいは買えそうな気がするのはボクだけかな?

 

しかし、飛びつく前にここに注目してください。

金利:長期プライムレート+1.95%

※2018年8月現在の長期プライムレートは1%

 

これが後で痛み目をみる可能性を秘めているのです。

その理由の解説前に、聞き慣れない用語プライムレートを解説します。

これがわからないと、本記事の本質が理解できません。

プライムレートとは

プライムレートは「長期」と「短期」の2種類があります。

長期プライムレート(以下、長プラ)とは、銀行が1年以上の融資をする場合の最優遇金利です。

長プラは変動が激しく、短期プライムレートに先行して動く特徴があります。

 

一方、短期プライムレート(以下、短プラ)とは、銀行が1年未満の融資をする場合の最優遇金利です。

短プラは長プラに流されながらゆっくりと動く特徴があります。

だから、融資期間のリスクの低い短プラは、長プラより金利(レート)が低いのです。

 

ところが、2011年8月から短プラと長プラの逆転減少が起こっています。

2007年1月~2017年7月までのプライムレートの推移

2007年1月~2017年7月までのプライムレートの推移
(左軸の単位は%)

 

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このことを記事の最後まで覚えておいてね。

ローンの金利は短プラ連動が基本

ローンの金利は短プラ連動型が多いです。

オリックス銀行、SBJ銀行、三井住友トラストの不動産投資ローン。
メガバンク(三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行)の住宅ローンもそうです。

例えば、オリックス銀行の不動産投資ローンは短プラ1.675%に1%がプラスされて貸出金利2.675%となります。(2018年8月現在)

銀行の貸出金利が決まる仕組み

 

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ただし、融資条件(金利・期間)は、提携する不動産会社や属性によって違うから注意してね。
詳しくは下の記事で解説しているよ。

アルヒ不動産投資ローンはココに注意

これがポイント

2018年現在、アルヒ不動産投資ローンとオリックスローン(区分投資用)の金利条件はこのとおりです。

  • アルヒ不動産投資ローン
    2.700%(クレジットカード作成、団信なし、長プラ連動)
  • オリックス銀行不動産投資ローン
    2.675%(団信あり、短プラ連動)

 

だから、ボクは選んだ!アパート投資ではなくワンルーム投資を

 

不動産投資ローンの金利だけを見ると、この2つのローンは優越がほとんどありません。

しかし、プライムレートの違い・団信の有無を考慮すると、アルヒ不動産投資ローンはオリックス銀行不動産投資ローンと比較するとリスクが高いと言わざるを得ません。

関連スルガ&TATERU事件後 オリックス銀行の面談審査はこう変わった

 

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アルヒ不動産投資ローンのリスクが高い理由をまとめるとこうだよ

長プラは景気の影響を受け変動しやすく、デフレからインフレに転じたら一気に短期プラを追い越す。

(一気に金利が上がるイメージ図↓)
長プラが短プラを追い越す

 

投資家に万が一のことがあったとき、団信なしだと遺族が困る(だろう)。

 

団信の仕組みはコチラ

 

このように、アルヒ不動産投資ローンにはメリットとデメリットがあります。そのことを知った上で、有効に活用していきましょうね。

 

アルヒ(ARUHI)のアプラス投資用マンションローンは、たまに金利キャンペーンを行います。
せっかくなので参加表明してみたのですが、困ったことになってしまいました。

関連アプラス投資用マンションローン(ARUHI)の金利割引に応募!だが…

アルヒの投資用マンションローンの注意点をまとめるよ

ブログキャラ

ローンは短プラ連動が多いけれど、アルヒ不動産投資ローンは長プラ連動なんだ。

2018年現在、長プラ連動型ローンの金利は低くて魅力的だけれど、いつの日か短プラ連動型ローンの金利を追い越すはずだよ。

だから、アルヒ不動産投資ローンを使うときは、金利変動に敏感であるべきなんだね!

コメント

  1. 匿名希望 より:

    管理人様
    私はオリックスを使っていますが、枠がいっぱいと断られてしまいました。
    不動産会社からはアルヒを勧められていたんですが、この記事を見て迷っています。
    これからは金利はどうなると思いますか?

    • ぴろりワンルームマン より:

      匿名希望さん
      コメントありがとうございます。
      長プラはじわじわ上がっていますね。もう少し上がる気はします。
      短プラはもう少し低迷していてくれることを願っています。
      ただ、短プラが上がりだしたら、住宅ローン破綻者が増えるでしょうね。
      ハイレバレッジをかけている不動産投資家もやばいでしょう。

      レバレッジはコチラの記事を参照してください。
      https://1r-mansion-investment.com/leverage/

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