アルヒ(ARUHI)のアプラス投資用マンションローンはココに注意!

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ローン(融資)

属性に厳しく年収の何倍までという融資枠の上限があるが、多くのサラリーマン投資家がお世話になっているローンがある。

それはオリックス銀行の不動産投資ローンだ。

しかし、審査基準が厳しいため、ワンルームマンションを買い増していくと、いつかは融資枠がいっぱいになり、ローンが使えなくなるときがやってくる。

つまり、サラリーマン大家が使える投資用マンションのローンは限られているということである。

そういうときに心強いのが、アルヒ(ARUHI)のアプラス投資用マンションローンである。

しかしながら、本記事の内容にある事実を知らないで(知らされないで)、アルヒの融資を安易に使った場合、後で痛い目にあうかもしれない。

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アルヒの「アプラス投資用マンションローン」とは

アルヒのアプラス投資用マンションローン(以下、アルヒ不動産投資ローン)は、フラット35で有名なARUHIが取り扱っている投資用マンション専用のローンだ。

ぴろり
ぴろり

ローンの本体はクレジットカードで有名なアプラスが運営しているよ

フラット35を不動産投資に利用するアングラスキームがありますが、それに手を染めてはいけません。
ついに、国土交通省が調査を開始しました。
フラット35」投資用に不正利用か 国交相が調査指示(日経新聞)

 

アルヒ不動産投資ローンは3つの特徴があり、使い方を間違えなければ有用なローンだ。

  1. 年収規定が低く300万円以上から申し込みOK
  2. フルローン・オーバーローンもOK
  3. クレジットカード同時申し込みで、0.25%の金利優遇

 

さっそく、アルヒ不動産投資ローンの概要を見てみよう!

  • 融資金額:500万円から3000万円
  • エリア:首都圏、近畿圏、名古屋市、福岡市の特定地域
  • 金利:長期プライムレート+1.95%
  • 返済期間:5年以上25年以内
  • 返済方式:元利均等返済
  • 申込資格:満20歳以上75歳未満
  • 事務手数料:融資金額×2.5%(最低25万円+消費税)
  • 繰り上げ返済手数料:なし
  • 団体信用保険(団信):選択性(有は金利+0.25%)
  • 保証人:原則不要

 

ぴろり
ぴろり

アルヒ不動産投資ローンを使えば、ワンルームマンション3室くらいは買えそうな気がするのはボクだけだろうか?

 

しかし、飛びつく前にここに注目してほしい。

金利:長期プライムレート+1.95%

※2018年8月現在の長期プライムレートは1%

 

これが後で痛み目をみる可能性を秘めているのだ。

その理由の解説前に、聞き慣れない用語プライムレートを解説しよう。
これがわからないと、本記事の本質が理解できない。

プライムレートとは

プライムレートは「長期」と「短期」の2種類がある。

長期プライムレート(以下、長プラ)とは、銀行が1年以上の融資をする場合の最優遇金利である。

長プラは変動が激しく、短期プライムレートに先行して動く特徴がある。

 

一方、短期プライムレート(以下、短プラ)とは、銀行が1年未満の融資をする場合の最優遇金利である。

短プラは長プラに流されながらゆっくりと動く特徴がある。

だから、融資期間のリスクの低い短プラは、長プラより金利(レート)が低い。

 

ところが、2011年8月から短プラと長プラの逆転減少が起こっている。

2007年1月~2017年7月までのプライムレートの推移

2007年1月~2017年7月までのプライムレートの推移
(左軸の単位は%)

ぴろり
ぴろり

このことを記事の最後まで覚えておいてね。

ローンの金利は短プラ連動が基本

ローンの金利は短プラ連動型が多い。

オリックス銀行、SBJ銀行、三井住友トラストの不動産投資ローン。
メガバンク(三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行)の住宅ローンもそうだ。

例えば、オリックス銀行の不動産投資ローンは短プラ1.675%に1%がプラスされて金利2.675%となる。(2018年8月現在)

ぴろり
ぴろり

ただし、融資条件(金利・期間)は、提携する不動産会社や属性によって違うから注意してね。
詳しくは下の記事で解説しているよ。

アルヒ不動産投資ローンはココに注意

2018年現在、アルヒ不動産投資ローンとオリックスローン(区分投資用)の金利条件はこのとおりだ。

  • アルヒ不動産投資ローン
    2.700%(クレジットカード作成、団信なし、長プラ連動)
  • オリックス銀行不動産投資ローン
    2.675%(団信あり、短プラ連動)

ワンルームマンション投資が7戦全勝!アパート投資と比べるとココが違う

 

不動産投資ローンの金利だけを見ると、この2つのローンは優越がほぼない。

だが、プライムレートの違い・団信の有無を考慮すると、アルヒ不動産投資ローンはオリックス銀行不動産投資ローンと比較するとリスクが高いと言わざるを得ない。

 

ぴろり
ぴろり

アルヒ不動産投資ローンのリスクが高い理由をまとめるとこうだよ

  • 長プラは景気の影響を受け変動しやすく、デフレからインフレに転じたら一気に短期プラを追い越す。
    (一気に金利が上がるイメージ図↓)長プラが短プラを追い越す
  • 投資家に万が一のことがあったとき、団信なしだと遺族が困る(だろう)。

団信の仕組みはコチラの記事で解説している。

 

このように、アルヒ不動産投資ローンにはメリットとデメリットがある。そのことを知った上で、有効に活用していきたい。

アルヒの投資用マンションローンの注意点をまとめるよ

ブログキャラ

ローンは短プラ連動が多いけれど、アルヒ不動産投資ローンは長プラ連動なんだ。

2018年現在、長プラ連動型ローンの金利は低くて魅力的だけれど、いつの日か短プラ連動型ローンの金利を追い越すはずだよ。

だから、アルヒ不動産投資ローンを使うときは、金利変動に敏感であるべきなんだね

コメント

  1. アバター 匿名希望 より:

    管理人様
    私はオリックスを使っていますが、枠がいっぱいと断られてしまいました。
    不動産会社からはアルヒを勧められていたんですが、この記事を見て迷っています。
    これからは金利はどうなると思いますか?

    • ワンルームマン ワンルームマン より:

      匿名希望さん
      コメントありがとうございます。
      長プラはじわじわ上がっていますね。もう少し上がる気はします。
      短プラはもう少し低迷していてくれることを願っています。
      ただ、短プラが上がりだしたら、住宅ローン破綻者が増えるでしょうね。
      ハイレバレッジをかけている不動産投資家もやばいでしょう。

      レバレッジはコチラの記事を参照してください。
      https://1r-mansion-investment.com/leverage/

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