いきなりですが、住宅ローンに落ちた経験はありますか？
ボクはあるよ。
そのときは地獄に落とされたような気分を味わったね。
あんたブラックちゃうん？
いや、違うよ。
不動産投資ローン、クレジット払い、携帯代などは遅延なく返戻する、優良顧客に決まってるじゃないか！
唯一、普通のサラリーマンと違うのは、不動産投資用ローンの残債があっただけ。
自分で優良…やて。うける。
今日の記事はワンルーム投資にのめり込み、住宅ローンで手こずっているサラリーマン投資家。
もしくは、ワンルーム投資が住宅ローンに影響を与えないか心配なサラリーマン投資家予備軍向けの記事です。
この記事を読めば、何においてもほどほどが大切とわかります。
では、始めましょう。
住宅ローンの鉄の掟
都市銀行が扱う住宅ローンには鉄の掟があります。
（これを返済負担率という）
年収にもよりますが、この返済負担率は30％～40％といわれています。
これを審査金利4％・融資期間35年の条件で、住宅ローンの上限を計算します。
すると、住宅ローンの限界借入金額は約4000万円となります。
余談ですが、金持ち父さん（ロバート・キヨサキ）によると自宅は負債です。
特に、マンションは管理費や修繕積立金がかかるから、その傾向が強いです。
しかし、購入した価格から値段が下がらないようなマンションなら、それは資産である。と断言します！
住宅ローンを払えば残債が減り、売却価格と残債がかい離していくからです。
相場価格や新築時の分譲価格が調べられるサイト住まいサーフィンを利用して、戦略的に自宅マンションを検討すれば、資産の自宅が買えるはずです。
記事の最後に、ボクの自宅マンション投資のリンクを張っておきます。
ワンルーム投資用ローンの掟
もちろん、ワンルームマンション投資用ローンにも掟があります。
（これを年収倍率という）
年収にもよりますが、この年収倍率は5倍～10倍といわれています。
つまり、年収600万円のサラリーマン投資家の融資枠は3000万円～6000万円です。
『サラリーマン大家不況到来！ボクの融資もカウントダウンか？』
＜ワンルーム投資に融資している（融資していた）銀行の例＞
| 銀行 | 手数料（税抜） | 最低手数料（税抜） |
|---|---|---|
| オリックス銀行 | 1.0% | 10万円 |
| SBJ銀行 | 1.5% | – |
| ARUHI(アルヒ） | 2.5% | 25万円 |
| セゾン | 2.5％ | 25万円 |
| イオン住宅ローンサービス | 1～2％ | 10万円 |
| ソニー銀行 | 10万円 | 10万円 |
| 三井住友トラスト L＆F | 1.5% | 10万円 |
※リンク先は各銀行の不動産投資ローンの詳細
ワンルームを買いすぎると住宅ローンで失敗する
あなたは敏腕サラリーマン投資家です。
だから、ワンルーム投資で融資を使いすぎると、住宅ローンで失敗する理由がピンときましたよね？
ここからは、答え合わせだよ。
なたは年収600万円のサラリーマン投資家。
ワンルーム3室を所有し、不動産投資ローンを次の条件で借りています。
- 融資金額：2000万円
- 金利：2.5％
- 融資期間：30年
この不動産投資ローンの年間返済金額は約86万円です。
あなたは3000万円の住宅ローンを次の条件で組みたい。
- 融資金額：3000万円
- 金利：0.6％
- 融資期間：35年
この住宅ローンの年間返済金額は約97万円です。
＝183万円 ＜ 210万円（返済負担率35％）
「Answer：この住宅ローンは落ちない！」
・・・ではありません。
ローン金利は審査金利4％で計算しなさなければならないからです。
それぞれのローンの年間返済金額を、審査金利4％で計算するとこうです。
- 不動産投資ローン：106万円
- 住宅ローン：159万円
＝265万円 ＞ 210万円（返済負担率35％）
「この住宅ローンは落ちる」
これが現実です。
人気『自宅マンション投資はしないと損！不動産投資家がするとこうなった』
まとめ
不動産投資ローンの残債は、住宅ローンの融資枠を圧迫するんだ。
だから、ワンルームマンション投資に熱中しすぎると、住宅ローンで失敗するよ。
そのとき、愛妻が鬼嫁に化すことが容易に想像できてしまうから怖い。
「ギャー。助けて～」
そうならないための解決法を2つあげておくね。
- 自宅を買う予定があるなら、ワンルームマンション投資はほどほどにする。
- 住宅ローンはフラット35を使う。