住宅ローンで鬼嫁と大喧嘩?ワンルームマンション投資もほどほどに

ワンルーム投資が原因で嫁と喧嘩ローン(融資)
この記事は約5分で読めます。

いきなりですが、住宅ローンに落ちた経験はありますか?

 

ブログキャラぴろり
ぴろり

ボクはあるよ。
そのときは地獄に落とされたような気分を味わったね。

女性投資家
女性投資家

あんたブラックちゃうん?

ブログキャラぴろり
ぴろり

いや、違うよ。
不動産投資ローン、クレジット払い、携帯代などは遅延なく返戻する、優良顧客に決まってるじゃないか!

唯一、普通のサラリーマンと違うのは、不動産投資用ローンの残債があっただけ。

女性投資家
女性投資家

自分で優良…やて。うける。

 

今日の記事はワンルーム投資にのめり込み、住宅ローンで手こずっているサラリーマン投資家。

もしくは、ワンルーム投資が住宅ローンに影響を与えないか心配なサラリーマン投資家予備軍向けの記事です。

この記事を読めば、何においてもほどほどが大切とわかります。

では、始めましょう。

住宅ローンの鉄の掟

都市銀行が扱う住宅ローンには鉄の掟があります。

全ローンの年間返済金額は、年収のX%まで
(これを返済負担率という)

 

年収にもよりますが、この返済負担率は30%~40%といわれています。

年収600万円のサラリーマンの返済負担率が35%なら、ローンの年間返済金額の限度は210万円(600万円×35%)です。

 

これを審査金利4%・融資期間35年の条件で、住宅ローンの上限を計算します。

すると、住宅ローンの限界借入金額は約4000万円となります。

審査金利とは、住宅ローンの審査に使われる金利のことであり、4%が多いです。
住宅ローンの上限は、実際に借り入れる実行金利(0.5%など)では計算しない

 

余談ですが、金持ち父さん(ロバート・キヨサキ)によると自宅は負債です。

特に、マンションは管理費や修繕積立金がかかるから、その傾向が強いです。

しかし、購入した価格から値段が下がらないようなマンションなら、それは資産である。と断言します!

住宅ローンを払えば残債が減り、売却価格と残債がかい離していくからです。

売却価格と残債の関係図(グラフ)

 

相場価格や新築時の分譲価格が調べられるサイト住まいサーフィンを利用して、戦略的に自宅マンションを検討すれば、資産の自宅が買えるはずです。

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記事の最後に、ボクの自宅マンション投資のリンクを張っておきます。

ワンルーム投資用ローンの掟

もちろん、ワンルームマンション投資用ローンにも掟があります。

年収のX倍までしか融資しない
(これを年収倍率という)

 

年収にもよりますが、この年収倍率は5倍~10倍といわれています。
つまり、年収600万円のサラリーマン投資家の融資枠は3000万円~6000万円です。

サラリーマン大家不況到来!ボクの融資もカウントダウンか?

 

ワンルーム投資に融資している(融資していた)銀行の例>

銀行手数料(税抜)最低手数料(税抜)
オリックス銀行1.0%10万円
SBJ銀行1.5%
ARUHI(アルヒ)2.5%25万円
セゾン2.5%25万円
イオン住宅ローンサービス1~2%10万円
ソニー銀行10万円10万円
三井住友トラスト L&F1.5%10万円

※リンク先は各銀行の不動産投資ローンの詳細

ワンルームを買いすぎると住宅ローンで失敗する

落ち込む女性

あなたは敏腕サラリーマン投資家です。

だから、ワンルーム投資で融資を使いすぎると、住宅ローンで失敗する理由がピンときましたよね?

 

ブログキャラぴろり
ぴろり

ここからは、答え合わせだよ。

 

なたは年収600万円のサラリーマン投資家。
ワンルーム3室を所有し、不動産投資ローンを次の条件で借りています。

  • 融資金額:2000万円
  • 金利:2.5%
  • 融資期間:30年

 

この不動産投資ローンの年間返済金額は約86万円です。

 

あなたは3000万円の住宅ローンを次の条件で組みたい。

  • 融資金額:3000万円
  • 金利:0.6%
  • 融資期間:35年

この住宅ローンの年間返済金額は約97万円です。

 

ローン合計
=183万円 < 210万円(返済負担率35%)

 

「Answer:この住宅ローンは落ちない!」

 

・・・ではありません。

 

ローン金利は審査金利4%で計算しなさなければならないからです。

 

それぞれのローンの年間返済金額を、審査金利4%で計算するとこうです。

  • 不動産投資ローン:106万円
  • 住宅ローン:159万円

 

ローン合計
=265万円 > 210万円(返済負担率35%)

 

「この住宅ローンは落ちる」

これが現実です。

人気自宅マンション投資はしないと損!不動産投資家がするとこうなった

まとめ

ブログキャラ

不動産投資ローンの残債は、住宅ローンの融資枠を圧迫するんだ

バウチャーサービスを使えば、借り入れ可能額をチェックできます。

 

だから、ワンルームマンション投資に熱中しすぎると、住宅ローンで失敗するよ。

そのとき、愛妻が鬼嫁に化すことが容易に想像できてしまうから怖い。

「ギャー。助けて~」

 

そうならないための解決法を2つあげておくね。

  • 自宅を買う予定があるなら、ワンルームマンション投資はほどほどにする。
  • 住宅ローンはフラット35を使う。
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